如今在大城市生活的成本正慢慢逐步上涨，很多刚毕业的大学生都会面临差钱的窘境。但毕业后一心想独立，不好意思管父母要钱，跟朋友借钱又觉得丢脸，因此常常陷于很尴尬的境地。为了解决这一麻烦，APP社交金融产品“友借友还”就出现了。

友借友还

基于熟人关系链的匿名社交P2P

不同于宜信、人人贷等P2P网站，“友借友还”是基于手机通讯录的真实人脉关系链的社交金融App，既具备社交属性，又具备金融属性。如果想要借款，用户需以实名注册并提交身份证照片审核，待实名审核成功后就可以自动验证学历，上传通讯录之后就可以向同样注册“友借友还”的好友借钱啦。

在App首页不但可以看到借款用途、借款金额，还可以看到这个匿名借款人的学历、和你有哪几个共同好友，这样更容易判断借款人是不是“靠谱”，甚至能推测这个人是你的大学同学还是工作同事。这种“半匿名”的设计不但保护了借款人的隐私，也为投资人的借出决策提供了判断参照。

值得一提的是，将熟人间的借钱还钱进行“线上化”让“友借友还”和市面常见的 P2P 有些不同，例如更适合通过天然社交关系在朋友圈中进行口碑传播，相较于其他 P2P 借贷平台省去了一大笔推广费用。据知情人士爆料，如今P2P行业获取一个投资用户的成本已经超过500人民币，覆盖广告、社交推广和媒体等多个获客渠道。

“友借友还”团队在早期做了几个月的市场调查，在访谈中发现很多人其实不太愿意向熟人开口借钱，刚毕业的学生信用卡额度又往往不够用。考虑到中国人的“耻感文化”，匿名借款可以保护隐私，降低借款心理门槛，于是“友借友还”为用户提供了匿名借贷的选择。

基于社交关系链的风控机制

对于 P2P 平台来说，最大的难题就是坏账率和风控成本，基于个人社交关系的大数据分析是“友借友还”与现有P2P在风控机制上的最大差异。而纯个人日常消费的借款用途，也使得发生坏账的整体概率显著降低。

“友借友还”选择面向受过高等教育的 90 后和 85 后年轻人，他们刚工作不久，追求更好的生活方式和消费品质，普遍有借款需求但又不至于为几千块钱损失信誉;其次，他们会选择手机号码长期使用的用户，这种用户一般有着比较稳定的社交关系模式，信用风险相对较低;再次，“友借友还”未来会和蚂蚁金服旗下的芝麻信用合作，将芝麻信用分纳入“友借友还”借款额度的授信参照体系;此外，也不排除和其他权威第三方征信机构开展合作。

针对投资人最关心的资金安全和还款保障问题，“友借友还”设计了一个杀手锏——“社交炸弹”。经过系统自动提醒、人工通知，如果借款人还是恶意拖欠借款不还，就会启动“社交炸弹”程序，从前期市场调研结果来看，没有受访者愿意为了贪图几千块一万块的蝇头小利而让自己陷于身败名裂的处境。

“友借友还”的产品构思从 2014 年 4 月开始，完全基于移动端进行设计开发，目前已经迭代了十几个版本。创始团队来自百度、微博、唱吧等一线互联网公司和商业银行、投资银行等金融领域。据友借友还团队独家向36氪透露，在2014年6月拿到天使轮投资，并在2014年10月获得700万美金的A轮融资。

有了“友借友还”APP，相信很多人就不会为放不下面子去借钱而烦恼了，当然这个也是需要诚信为前提的。有借有还，这个是必须的，如果你是一个诚信的人，这个APP在很多时候都能帮你解决燃眉之急。如果你是一个喜欢占别人便宜的人，那么这个APP也是一个让你名誉扫地的软件。