房屋的地理环境对抵押贷款利率（mortgage rate）而言非常重要。
根据房屋融资初创公司豪斯（Haus）的最新报告指出，大都市之间的抵押贷款利率差异和银行的集中程度密不可分：在银行比较集中的都市，借款人的抵押贷款利率往往低于银行较少的地区。以相同的贷款项目来说，各贷款人之间的抵押贷款利率平均差额超过0.75%；各都会区之间的差额约0.35%。
为什么会出现这种差异？专家说，这通常是因为供求关系所造成。
利率较高的市场往往银行较少，而利率较低的市场聚集了大量的银行。如果贷款人选择在当地的金融机构借款，你会发现银行的集中程度对“节约荷包”至关重要。
该报告分析了美国2012年至2018年间850多万笔房地产抵押贷款的发放情况。
豪斯首席经济学家拉尔夫·麦克劳林（Ralph McLaughlin）表示，对于想拿到更低抵押贷款利率的美国人来说，贷款人四处货比三家，会比试图改善自己的信用状况来得更好。
麦克劳林说，这是因为贷款人和房产的所在地会带给抵押贷款利率较多的变化，相比之下，借款人改善信用分数、债务收入比率和首付金额的影响较小。
“对于那些希望拿到低利率的人来说，他们能做的最好的事情是货比三家。”麦克劳林说，“你不能在短期内做很多事情来提高你的信用评分，以获得更低的抵押贷款利率。但你可以轻松地在网上四处比价，这往往可以找到更便宜的利率。”
拥有最便宜抵押贷款利率的城市
豪斯的数据显示，美国各大都会地区的抵押贷款利率差额超过0.35%。
爱荷华州杜布克市（Dubuque, Iowa）、伊利诺伊州斯普林菲尔德市（Springfield, Illinois）和俄亥俄州利马市（Lima, Ohio）的购房者或再融资者的利率最便宜，折扣点分别为0.23%、0.18%和0.16%。
利率最贵的是俄亥俄州的桑达斯基（Sandusky）、德克萨斯州的麦卡伦（McAllen）和弗吉尼亚州的丹维尔（Danville）。
报告说，折扣最大的通常是小型银行和信用社。其中，纽约社区银行（New York Community Bank）和芝加哥抵押贷款公司（Chicago Mortgage Solutions）是最便宜的两家贷款机构，比平均最贵的贷款机构公民国家银行（Citizens National Bank）和德州资本银行（Texas Capital Bank）便宜约0.75%。
纽约社区银行、芝加哥抵押贷款公司、USAA、PHH和Provident，是报告中最便宜的五家贷款机构。而公民国家银行、德州资本银行、Plaza Home Mortgage、Pacific Union Financial和GMAC Mortgage是最贵的五家机构。
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